Empréstimo ou Financiamento: Qual é a melhor opção?

Está pensando em comprar a casa própria ou precisa de dinheiro para investir em uma ideia empreendedora, mas não sabe se faz um Empréstimo ou Financiamento? Acredite, assim como você, muitas pessoas também ficam confusas na hora de escolher entre essas alternativas. Seja por falta de conhecimento sobre o assunto, ou até mesmo ansiedade em concretizar seus objetivos e metas.

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Mas, a verdade é que essas duas opções de crédito podem ajudar na realização dos seus sonhos. Por outro lado, para que isso não se transforme em um pesadelo, é necessário tomar alguns cuidados e se planejar. Principalmente levando em conta que em ambos os casos você estará assumindo uma dívida por algum tempo.

Empréstimo ou Financiamento
Empréstimo ou Financiamento? Qual a melhor escolha para a sua situação atual?

Obter um empréstimo é algo tentador, sobretudo, para empreendedores iniciantes. De modo geral e objetivo, os empréstimos não valem muito a pena no cenário de abertura de um negócio. Entretanto, a depender da fase em que você está, ele não só vale a pena, como é, muitas vezes, a melhor opção. 

Empréstimo ou Financiamento: Entenda a diferença

Antes de escolher entre Empréstimo ou Financiamento, é necessário entender as diferenças entre essas duas alternativas. A primeira delas é que, na segunda alternativa de linha de crédito, você precisa, obrigatoriamente, especificar como irá usar o dinheiro. Inclusive esse é um dado que estará no contrato e será liberado o valor necessário para o bem especificado.

Já no empréstimo não existe essa necessidade. Você pode emprestar o dinheiro e gastar conforme desejar. Seja para comprar um imóvel pronto, um terreno para construir, reformar um bem antigo ou outras alternativas. Mas, nesse caso você precisará dar uma garantia para a instituição financeira.

Por exemplo, no financiamento você vai enviar a proposta para o Banco e ele irá avaliar seu perfil e o que você deseja comprar para só então liberar (ou não) o dinheiro. Já no empréstimo, o banco vai solicitar informações e até mesmo documentos que comprovem como você poderá pagar as parcelas. Somente depois dessa comprovação que o dinheiro será liberado.

Comparativo de Juros

Uma das dúvidas mais recorrentes entre Empréstimo ou Financiamento é em relação a juros.  De maneira geral, a segunda alternativa tende a oferecer juros bem menores, principalmente se você conseguir ingressar em um programa habitacional como o Minha Casa Minha Vida, do Governo. Veja abaixo a relação de juros para as modalidades dessa iniciativa.

·         Faixa 1,5: Voltado para quem possui renda familiar mensal de até R$ 2.600. Os juros são de 5% ao ano;

·         Faixa 2: Voltado para famílias que ganham entre R$ 2.600 e R$ 4.000. Os juros variam entre 5% e 7% ao ano;

·         Faixa 3: Voltado para quem tem uma renda familiar mensal de até R$ 7.000. Os juros tem a média de 8,16% ao ano;

·         Faixa 4: Voltado para famílias que ganham até R$ 9.000 por mês. A média de juros é de 9,16% ao ano.

Já os empréstimos, de modo geral, podem ter juros que variam entre 1% a 9% ao mês. Mas, em contrapartida, na grande maioria dos financiamentos, você precisa dar um valor de entrada, que pode chegar até 30% do valor do bem. Sem essa entrada, os juros tendem a ficar bem mais altos.

Mas afinal de contas, qual a melhor opção entre empréstimo ou financiamento?

O Empréstimo ou Financiamento são boas alternativas para quem deseja comprar um imóvel. E a melhor opção vai depender diretamente das suas condições. Por isso, não deixe de avaliar com calma cada uma delas e a sua situação financeira, para só então tomar uma decisão. Veja desde os juros mensais/anuais, até se é necessário dar entrada.

Uma dica valiosa é pedir o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar o contrato. Esse documento irá detalhar todos os valores que serão gastos na linha de crédito. Desde juros até possíveis encargos e multas. Além disso, ele mostra de maneira clara quanto você pagará a mais do valor emprestado.

Tem mais alguma dúvida sobre empréstimo ou financiamento? Então aproveite para assistir a um vídeo no canal oficial do Youtube do SerasaEnsina e pense bem antes de escolher qual dos dois melhor se encaixa pra sua necessidade.